第四套人民币暴跌的背后
第四套人民币在国庆节后暴跌，仅仅是因为温州商人简单的炒作而成的吗？这与民间借贷公司的利率走高会一点关系也没有吗？
在温州和鄂尔多斯民间借贷市场纷纷爆出资金链断裂的危机后，广东的民间借贷市场一直保持稳定，不过最近的迹象表明，广东民间借贷市场逾期未还款的情况有所增多。业内专家表示，年终将近，市场资金紧张，要提防广东民间借贷市场受传染出现类似的风险。
市场情况
逾期还款增加 放款条件变严
一按揭公司老总私下向本报记者透露，最近出现一些做民间借贷业务的财务公司和担保公司，由于客户还不上钱，将客户的房子拿来按揭公司处理，要求向银行办理纯抵押贷款的情况，以往这种情况很少出现。不过，其表示，即使有房子做抵押，向银行申请贷款也很难。
根据本报记者的调查，近期广州民间借贷市场放款人态度变得十分谨慎，出现贷款条件变严、利率走高的趋势。
几个月前，记者调查时发现，在广州市场上，还有大量贷款公司表示，如果是广州市户口，单凭身份证就可以申请5万～10万元的小额贷款，无需抵押和担保，贷款申请当日立即发放，月息在10%～15%。
最近几日，记者咨询了多家办理民间借贷业务的担保公司和财务公司，大多数公司表示有足额抵押物才放款。对于有房产等做抵押物的贷款，利率低的月息为2.5%，高的则达8%，大部分在6%左右。
只有个别担保公司表示，如果没有抵押物也可以放小额的贷款，但是月息高达18%，而且业务员会一再询问贷款用来干吗，这么高的利息你如何承担得起，建议最好不要办理。
一财务公司则表示，对于在银行有按揭的房子，必须先办理垫资赎契，重新押给他们，才给放款，因为房子抵押给了银行后，一旦出现问题，财务公司控制不了，因此他们不会办理。
一家招募投资者和加盟者的非融资性担保公司业务员在接受记者咨询时一再提醒，如果加盟开店做民间借贷，在放款或者提供担保时要特别谨慎，没有抵押的业务不能做，而且，尽量少做用住房抵押的，因为房价在下降，风险很大。
佛山一担保公司员工表示，目前佛山实体经济受影响非常明显，企业停工、减产更是普遍现象，与房地产相关的企业减产、停产情况最为严重。因此现在 担保公司对顾客的选择非常谨慎，有时候银行会带着担保公司的员工到企业去实地考察，一般来说减产三分之一还算正常，如果减产超过一半的话肯定不会提供担保。
专家调研 年关将近警惕资金断裂风险
令人担忧的是，最近，温州和鄂尔多斯(15.05,-0.37,-2.40%)的老板跑路现象已在珠三角出现，大多跟民间高利贷有关系。
广东省社会科学综合开发研究中心主任黎友焕（微博）表示，由于民间信贷资金来源、投向不一样，此前一直认为广东的民间信贷不会出现像温州那样资金链断裂的情况，但“前期在温州和鄂尔多斯出现问题的民间信贷公司已经穿插到广东来了，可能传染到广东这边。”
值得特别关注的是，广东民间信贷除了投向实体经济之外，也大量投向三、四线城市房地产。目前三、四线房地产价格正在下跌，黎友焕表示，如果广东出现民间信贷资金链断裂，很可能就从这里开始。
黎友焕进一步表示，年终是一个会计年度的结算时候，资金链是相当紧张的。而民间信贷的特征就是环环相扣，相互抵押，一个企业出问题等于一条链条全部出问题。
不过，黎友焕也表示，温州的民间信贷资金来源大部分都是当地民营企业老板剩余资金，而广东民间信贷的资金来源却存在多个渠道，境外资金、热钱都 有，广东的民间信贷资金充裕程度相当高，暂时不会断裂。第二，温州民间信贷资金主要流入炒作市场，而广东民间信贷资金主要还是进入了实体经济。这种差别使 得广东的民间借贷市场比较稳健。
但黎友焕指出，今年第二季度开始，地下钱庄统计数据显示出去的资金比进来的资金还要多，这是一个不利的苗头。
黎友焕强调，广东的民间信贷总量比温州大多了，如果广东民间借贷市场出现资金断裂的问题，其影响将远远超过温州。
资金乱象 担保公司违规收取保证金
根据记者的调查，目前广东的民间借贷资金，既有自有资金，也有不少来自银行。
一家民间借贷公司员工表示，目前许多担保公司里都会有银行高层入股或者担任重要职位，帮助介绍贷款人到担保公司这边来，他们可以在中间拿一部分钱。
据一家担保公司的业务员透露，担保公司用于放贷的资金，除了自有资金外，还有部分资金来自银行，根据规定，这些担保公司还能从银行贷到自有资金50%的资金来放贷，目前担保公司注册资金最高为1.5亿元，加上50%的银行贷款，每个公司的放贷总额只有2亿出头。
在操作上，目前担保公司还有违规的情况，主要是向贷款企业收取保证金。如为企业担保向银行借款300万元，一些担保公司会要求100万~150 万元的保证金。虽然企业只需要负担150万~200万元贷款的利息，但是在银行记录的是300万元的贷款。担保公司拿着这100万~150万元的保证金可 能会投向房地产领域或者加价放贷，赚取差价。
目前担保公司收取的保证金从30%~50%不等，如果房地产市场大幅波动，这部分资金可能出现风险。
而昨日记者咨询了广州一家担保公司，其表示，如果通过担保向银行申请贷款，要收15%～20%的保证金，保证金会在放款时扣除，例如，100万元的贷款，实际放款只有80万～85万元，但是，客户所交的利息仍然要按照100万元来交。
从以上新闻报道中，你是否已经有一个全新的看法去认识温州高利贷风波所引发的第四套人民币暴跌事件呢？
